隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對刺激消費、擴(kuò)大內(nèi)需進(jìn)而調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的迫切需求，以及居民收入和消費能力的提升，中國消費金融市場快速發(fā)展。目前，商業(yè)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)及電商平臺都成為了消費金融行業(yè)的重要參與主體。各主體在業(yè)務(wù)模式和服務(wù)群體上各有特色，由此衍生的消費金融產(chǎn)品種類繁多，從一開始的手機(jī)分期慢慢衍生到如今主流的白條、花唄、借唄等。

消費金融的繁榮發(fā)展也帶來了一些問題，譬如過度借貸、重復(fù)授信、高利貸、校園貸、暴力催收以及P2P的連環(huán)“爆雷”等。對此，國家進(jìn)行了嚴(yán)格監(jiān)管，2017年12月中國人民銀行與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，清理整頓現(xiàn)金貸行業(yè)亂象，劃定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的紅線監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管力度。但消費金融的繁榮和過度發(fā)展并沒有完全解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，小微金融模式的發(fā)展還面臨著更多的突破和普及。

據(jù)測算，2020年前我國將新增小微企業(yè)近1500萬戶，小微企業(yè)融資覆蓋率有望從2017年末的20.75%上升至2020年末的30%?40%。單戶貸款余額按200萬元估算，未來3年，全國小微企業(yè)的新增融資需求總額將接近9萬億元，小微金融市場呈快速、穩(wěn)步增長態(tài)勢。與此同時，傳統(tǒng)的線下供銷模式——供應(yīng)鏈上中下游的模式在互聯(lián)網(wǎng)時代受到了極大的沖擊，面臨著變革的巨大需求和機(jī)遇。隨著產(chǎn)業(yè)信息化、數(shù)據(jù)化和供應(yīng)鏈上下游越來越線上化，以及越來越多的創(chuàng)業(yè)者加入中國中小企業(yè)的改革創(chuàng)新，新的一年，國家在政策上加大對實體經(jīng)濟(jì)和對民營企業(yè)、小微企業(yè)的扶持，面向B端服務(wù)的供應(yīng)鏈金融勢不可擋，面臨新的發(fā)展機(jī)遇。

自2000年以來，為了解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題，諸多商業(yè)銀行和小額貸款公司研究并提出了不少解決方案。

供應(yīng)鏈金融是小微金融新的方式，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級，面向C端的服務(wù)市場已趨于飽和，下半場的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展將聚焦于為B端提供更好的服務(wù)。2018年中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模為18萬億元，預(yù)計2020年增長到30萬億元，市場巨大。供應(yīng)鏈金融具有真實的交易場景和經(jīng)營場景，以受托支付為主，客戶為了促進(jìn)銷售或者為了更多地采購而進(jìn)行融資。在掌握了客戶真實交易經(jīng)營情況的同時，通過實證分析，可以發(fā)現(xiàn)真實經(jīng)營場景中存在的風(fēng)險，防范了中小企業(yè)通過融資做不合適的事情，杜絕了很多欺詐性客戶。而且資金一般都會運用到實體運營中，這增加了資金的流通，減少了資金脫實向虛的情況。

以BAT為代表的商業(yè)機(jī)構(gòu)對B2C的開發(fā)達(dá)到了一個階段性的頂峰，而產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)還在開發(fā)探究中，各種模式經(jīng)營和交易的數(shù)據(jù)還未完全線上化，線上數(shù)據(jù)尚不完整，如大宗原材料的采購、農(nóng)產(chǎn)品的采購、器械設(shè)備的采購等，但是，基于這些經(jīng)營數(shù)據(jù)將會催生供應(yīng)鏈金融的大力發(fā)展。因此，可以預(yù)見，隨著更多B2B的線上化，供應(yīng)鏈金融將迎來新的春天。

自20世紀(jì)80年代以來，小微經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了深刻的變革，這些變革廣泛涉及運營理念、經(jīng)營主體以及經(jīng)營方式等各方面。這極大地拓展了小微金融的發(fā)展空間，帶來了小微金融的變革。小微金融經(jīng)歷了服務(wù)對象的擴(kuò)展、金融服務(wù)的多元化和經(jīng)營主體的多元化，當(dāng)正處于金融技術(shù)創(chuàng)新的階段。

目前，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)進(jìn)入下半場，近幾年企業(yè)交易的電子化和互聯(lián)網(wǎng)化催生出大量經(jīng)營類數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)可以被金融所挖掘和利用，從而衍生出更高效、更便捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融精準(zhǔn)投放滴灌式的融資方式，避免了原有的大水漫灌方式，從而可以更有效地解決中小企業(yè)長期面臨的融資痛點，輸血實體經(jīng)濟(jì)，真正助力中小企業(yè)和小微金融發(fā)展。