2018年以來(lái)，在利好政策的持續(xù)推動(dòng)下，我國(guó)新能源汽車(chē)強(qiáng)勢(shì)崛起，二手車(chē)市場(chǎng)進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)期。

政策給市場(chǎng)帶來(lái)的積極影響也直接反映在了汽車(chē)產(chǎn)銷與交易數(shù)據(jù)上。據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年1至6月，全國(guó)新能源汽車(chē)產(chǎn)銷量分別完成41.3萬(wàn)輛與41.2萬(wàn)輛，同比分別增長(zhǎng)94.9%和111.5%。

在二手車(chē)交易方面，根據(jù)中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，今年上半年，全國(guó)二手車(chē)?yán)鄯e交易660.24萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)13.11%；累計(jì)交易規(guī)模達(dá)4123.17億元，同比增長(zhǎng)5.83%。

在新能源汽車(chē)與二手車(chē)的快速發(fā)展趨勢(shì)下，傳統(tǒng)的汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)生了明顯變化，為汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展也帶來(lái)了新機(jī)遇。

2018年1月1日起，《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》正式落地，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例定為80%，自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例提升至85%，二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例提升至70%。目前，國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融服務(wù)仍主要以經(jīng)銷商批發(fā)信貸、個(gè)人消費(fèi)信貸為主，盡管新能源汽車(chē)金融市場(chǎng)尚未真正形成，但利好政策的推動(dòng)，讓不少業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)將新能源汽車(chē)視為是汽車(chē)金融發(fā)展的新發(fā)力點(diǎn)。

不過(guò)，目前新能源汽車(chē)的殘值不能準(zhǔn)確判定，無(wú)法相應(yīng)地設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的配套金融產(chǎn)品是其一大掣肘因素，未來(lái)還需要至少兩年到三年的時(shí)間來(lái)完善與發(fā)展。隨著車(chē)輛殘值判定、電池標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等諸多問(wèn)題得到進(jìn)一步解決，新能源汽車(chē)的汽車(chē)金融服務(wù)預(yù)計(jì)將在需要資金支持的蓄電電池養(yǎng)護(hù)、汽車(chē)零部件更換等環(huán)節(jié)有更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

汽車(chē)金融涵蓋了對(duì)經(jīng)銷商或消費(fèi)者的建設(shè)與設(shè)備貸款、庫(kù)存融資、抵押融資、消費(fèi)信貸、融資租賃、汽車(chē)保險(xiǎn)等。作為汽車(chē)金融鏈條中的一環(huán)，新能源汽車(chē)在汽車(chē)保險(xiǎn)層面將有新的突破。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)郭紅表示，針對(duì)新能源電動(dòng)汽車(chē)的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品有望在年內(nèi)出臺(tái)。據(jù)悉，產(chǎn)品將對(duì)新能源純電動(dòng)汽車(chē)區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車(chē)的整體結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、零部件及維修技術(shù)等部分，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定有針對(duì)性的保險(xiǎn)責(zé)任條款。

以金融服務(wù)促進(jìn)汽車(chē)的交易與流通，以技術(shù)手段來(lái)提升服務(wù)體驗(yàn)，已成為汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普遍做法。

然而，近一段時(shí)期，汽車(chē)各細(xì)分市場(chǎng)受外部產(chǎn)業(yè)周期波動(dòng)影響明顯，對(duì)汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)的資金管理、風(fēng)險(xiǎn)把控、業(yè)務(wù)布局均產(chǎn)生了較大影響?？v然當(dāng)前政策鼓勵(lì)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，但行業(yè)融資成本相對(duì)較高，資金渠道集中等問(wèn)題也依然存在。

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)郎學(xué)紅近日在“中國(guó)汽車(chē)流通行業(yè)月度形勢(shì)分析會(huì)”上表示，從整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)周期發(fā)展來(lái)看，產(chǎn)業(yè)面臨著下調(diào)壓力，可能會(huì)持續(xù)兩三年，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。這與復(fù)雜的外部環(huán)境、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等各種因素疊加在一起，將對(duì)汽車(chē)銷售產(chǎn)生較大影響，全年負(fù)增長(zhǎng)可能性非常高。今年上半年，經(jīng)銷商對(duì)于保證流動(dòng)資金健康的認(rèn)識(shí)度比較強(qiáng)，也加劇了經(jīng)銷商清庫(kù)存的行為。但下半年，經(jīng)銷商仍須謹(jǐn)慎投資、嚴(yán)控庫(kù)存，保證充足的現(xiàn)金流。

基于此，汽車(chē)金融公司在提供信貸服務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)中上游的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分把控。另外，對(duì)于行業(yè)頻發(fā)的客戶欺詐、車(chē)輛估值不準(zhǔn)、拖延還款等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也須加以重視。

第三方數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)MobData發(fā)布的《2018年中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》認(rèn)為，汽車(chē)金融與科技、資產(chǎn)證券化的結(jié)合以及與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作是未來(lái)發(fā)展的三大趨勢(shì)。隨著大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，金融科技已滲透到汽車(chē)金融行業(yè)，應(yīng)利用金融科技手段優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶、提高風(fēng)控能力。